【燕俐談理財】「好享退」引爆熱潮,值得加入嗎? | 燕俐談理財 | 盧燕俐

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在金管會大力推動下,取名「好享退」的全民退休投資專案爆紅,短短半個月,就已超過5萬人報名,主辦單位也順勢將報名日期,延長至七月底。

「這個專案保證賺錢嗎?」
「真能因此多存一些退休金嗎?」
「適合哪些族群參加?」諸多民眾紛紛來問我的看法。

首先要釐清的是,「好享退」專案不是勞退自提自選,原本設計是為期兩年的實驗平台,希望民眾利用自有資金,透過定期定額投資基金方式,達成累積退休金的目的。

因此,這個專案無法保證收益,必須盈虧自負,比起新制勞退基金保證收益還有兩年期定存利率(目前約為1.1%),略有差異,而且也不像勞退自提可提列申報綜所稅,享稅賦優惠。但最大好處是,免手續費,基金管理費更只有0.3%到0.5%之間,與一般市面的1%到2.5%相較,便宜許多。然而,買基金不是買家電,只求交易成本「俗又大碗」,大家最在乎的還是,到底能創造多少績效。就如同民眾所熟知的廣告詞:「過去績效並不代表未來績效」,「好享退」專案嚴選三家投信,包括:安聯、國泰、群益,預計將推出9檔基金,七月底才會正式公告基金清單與投資範圍。據金管會說法,三家裡有的會推出新基金,有的則可能是架上既有舊基金。換句話說,目前缺乏完整資料足以論斷參與「好享退」的實質價值。

不過,倒是可以從另一個角度來推敲「好享退」可能的獲利空間。
這次獲選的三家投信,各有特色,安聯投信旗下的安聯收益成長基金,雖是平衡型基金,但績效亮麗,在同類型基金中名列前茅,如果是單筆買進,三年報酬率近三成,定期定額年化也還有4.3%。更別提之前文章提過的安聯台灣大壩,獲獎無數,創造了十年年化9.37%的好成績。

群益投信旗下的群益長安、群益馬拉松、群益店頭,深獲不少投資人青睞;國泰投信則有豐富的代操經驗,近年推出多樣化ETF商品,像是五月三日才又發行費半ETF,都能滿足不同投資人的需求。

儘管這三家投信口碑不錯,但對略有投資經驗的人來說,不免提出疑問:交給投信操盤,報酬還是有高低起伏,不如直接定期定額買ETF,不是更單純,交易成本也差不多?

確實,以十年為基準,定期定額買台灣50,年化績效4.9%,還能享有額外的配息;高股息ETF年化報酬同樣也有4%,每年配息更勝台灣50;鎖定科技股的富邦台灣科技ETF,年化則近6%。不僅都遠勝定存利率的1%,波動度也比一般股票型基金低,非常適合作為退休理財配置。

所以,如果是已熟悉ETF操作,或投資經驗豐富的人,可能對「好享退」專案興趣缺缺;但若是忙碌的上班族,無暇看盤,或根本缺乏理財知識,就非常適合這個專案。儘管不保證收益,但只要耐心持有,歷經幾次景氣循環,定期定額扣款不間斷,應能看到獲利成果。



📌資料來源:《NOWnews今日新聞》
https://www.nownews.com/news/20190508/3368220/

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