【燕俐談理財】四招讓你輕鬆砍房貸 | 燕俐談理財 | 盧燕俐

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朋友是銀行中階主管,被挖角到大型金控,他開心的承認,「除了年薪更好之外,也適用員工房貸優惠利率,只要1.3%,省了不少開銷!」頓時,我差點沒從椅子上摔下來,因為根據央行統計的五大銀行貸款利率,平均還要1.627%,能申請到1.3%,真的太神奇!

我自認不是銀行的「好咖」,因為除了每月認真繳房貸、偶爾出國瞎拼之外,理專打來推薦的基金、保單和小額信貸,我大多不會買單,總笑笑的回:「目前沒有需求」。既然沒幫銀行創造太多業績,也就不敢厚著臉皮去殺房貸利率。

倒是朋友直接建議,「現在銀行競爭激烈,不如我來幫你問問幾家,也許會有好消息。」一周後,經過鑑價和相關審核,確實利率整整少了0.16%,對方還表達願意吸收手續費等作業成本。

於是,我就拿了新的優惠利率,去跟舊銀行討論。舊銀行也很阿莎力,希望我戶頭的金額不要再流失,很快就議價成功。說實話,與其房貸隨意「搬家」,必須多負擔塗銷費、規費、手續費(若還在綁約期,還要付提前清償違約金),不見得真能省到一大筆利息,不如好好思考,如何跟舊銀行打交道,無論最後是省個0.1%或0.2%,都是札札實實省下來的錢。


那麼,什麼才是有效的房貸議價方法呢?
第一,專業人士「五師」最有利,包括:精算師、會計師、建築師、律師和醫師,與任職企業前五百大的員工,因收入穩定,通常能談到較好的利率。

第二,承作較多理財專案。無論是買海外債、保單、基金,或其他結構式商品,只要對銀行手續費有貢獻,就能作為談判的籌碼。尤其投信和保險公司發行新商品時,各家銀行分行都有募集壓力,倘若恰好有購買的需求,又能因此省下房貸利息,何樂而不為。

第三,房子坐落在A區最理想。銀行在鑑價時,會在各縣市依不同路段,區分成A、B、C、D四級,越往A級靠攏,貸款成數越高,利率也越好,如果又加上前述專業人士背景,就有機會增添議價空間。

第四,透過銀行界親友協助。如果有親戚朋友在銀行上班,代為向主管和總行申請優惠利率,通過的可能性就會增加;如果完全沒有人脈,家族還有一些土地,或其他的證券資產等,也能強化信用額度,多多少少取得一些優惠。


當然,也有可能說盡好話之後,舊銀行立場很硬,堅持不降息。建議讀者在決定房貸搬家前,務必要貨比三家,並請新銀行的房貸專員列出所有成本,如此一來,才不會表面上減輕了利息壓力,實際上卻賠上了費用成本。


📌資料來源:轉載自台元科技園區TYPE季刊盧燕俐專欄

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