【燕俐與粉絲的QA時間】2019最應配置的理財商品,小資族怎麼讓微薄的存款不縮水? | 燕俐粉絲QA時間 | 盧燕俐

【燕俐與粉絲的QA時間】

粉絲 林心慧 問:
我想了好久,希望手邊微薄的存款不縮水,所以可以建議投資哪幾款金融商品嗎?

理財專家燕俐 答:
如果只有不縮水,甚至小賺,現在買兩年期的美元儲蓄險,我認為是ok的,投資報酬率也比台灣定存好。 美國公債也是一個選擇,以下是我之前寫過美國公債的文章給大家參考。

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回想2000年與2008年的股市大崩盤,台股指數皆從萬點附近一路重挫,最後跌破「4字頭」,驗證了「掉下來的刀子千萬不要亂接」的道理。近一年,散戶買中小型股大賠三到五成的例子,比比皆是。嚴重套牢的人,沒閒錢再進場,保守的族群,只好拼命詢問還有哪些風險較低、獲利不差的商品。

撇開個股不談,我認為,隨著全球景氣下滑、美股震盪加劇,及美國升息循環進入尾聲,美國公債勢必成為資金避風港,後市持續看漲,無論投資人風險屬性,都可作為今年最核心的資產配置!

想佈局美國公債,最簡單而有效率的方式,就是透過國內投信發行的美債ETF,不僅交易成本比股票低,且除非是大戶,總體海外獲利所得超過670萬元,否則,無需繳稅。

目前台灣投信發行的美債ETF,共有十多檔,大致分為原型、槓桿和反向三種,其中,後兩者波動度較大,並不適合一般投資人。而就原型來看,依年期區分,又有短天期的1到3年、中天期的7到10年,以及長天期的20年以上。

那麼,該如何選擇呢?
必須先強調,這些美債ETF多是近兩年才掛牌,比較各家績效差異,意義並不太大。但還是可發現,同一家投信,長天期績效較佳,這是因為對利率波動更敏感,造成績效較容易漲跌。

以元大投信為例,20年期美債ETF,一個月報酬高達2.5%,三個月有7.7%,相較下,1到3年期的,一個月報酬為負的0.16%,三個月也只有0.22%,7到10年期則稍好,一個月報酬為1.24%,三個月也只有4.54%。

富邦投信情況類似,20年期美債ETF,一個月績效2%,三個月有8%,1到3年期的,一個月績效只剩0.39%,三個月也只有0.9%;7到10年介於兩者,一個月績效為負的1.17%,三個月為3.58%。

聰明的讀者一定發現了,儘管兩家投信追蹤的指數公司不同,但因公債範圍比較窄,以致於同天期的美債ETF報酬率只有些微的落差,談不上誰優誰劣。如果硬要區分,投資人可以就自己偏好的投信公司,以及交易量大容易進出,當作優先考慮的標的。

最後,仍要提醒大家,雖然美債低點已浮現,但畢竟短線已有漲幅,有興趣想介入的人,不妨趁拉回時再找買點!



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